商业银行的定义商业银行（Commercial Bank）是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围...

商业银行的定义商业银行（Commercial Bank）是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。 商业银行的特点2.1 信用中介商业银行的信用中介职能是指它能为客户办理货币收付、结算等业务，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。此外，商业银行又集中了大量闲散货币，将其依据平均利润率的原则贷放出去，使企业得到所需贷款，维持正常经营，使闲置货币转化为资本，成为企业的启动资金、发展资金或周转资金，这样就使商业银行成为货币资本的贷出者和借入者的中介人。商业银行作为信用中介，使工商企业之间不必要的货币辗转划拨和现金流通大为减少，非现金结算工具的使用，使货币的流通速度加快，流通费用降低，货币的使用效率提高，因而，商业银行成为企业化、社会化和现代化的大生产的必要纽带。2.2 支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者、支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和货币流通，社会经济活动顺利地运转。2.3 信用创造商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其吸收的存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成大量派生存款，商业银行利用这些资金发放贷款，进行投资，加速了资本的周转、运用和增值。因此，商业银行成为信用创造机构。商业银行创造的信用工具是信用流通工具，其主要形式是活期存款，除此之外还有与活期存款主动负债方面保持密切联系的其他短期信用工具，这些短期信用工具随时可变现，流动性强，是广义上的现金，由此形成的流通手段和支付手段，不断为流通领域注入货币资本，扩大了货币资本的流通范围，使货币发挥更大的作用。2.4 金融服务随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子联行系统的建立，使现在的商业银行不仅能利用优势为客户提供信用中介服务、支付中介服务、信用创造服务，还运用电子计算机等先进的工具和手段，为客户提供其他多样化的服务，如现金管理、资金清算、咨询评估、资产评估、外汇买卖、金融衍生工具、个人理财、电子商务等。金融服务已成为商业银行的重要服务手段，商业银行在服务中发展，在发展中不断完善服务。2.5 调节经济调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现资源的合理配置，使产业结构合理调整，国民经济健康、协调发展。例如：以我国目前为例，总需求大于总供给，在货币信贷方面表现为“三多、三少”：即资金总量多，真正符合贷款条件的资金少；流动资金贷款多，生产资金贷款少；对国有大中型企业贷款多，对中小企业贷款少。造成以上现象原因固然有企业方面经营不善、效益不高、信贷资金管理水平不高等因素，但也有一些是银行方面原因，如：银行风险意识过强，存在“恐贷”心理；国有商业银行改革进展缓慢，制约的信贷投入等因素。 商业银行的职能商业银行的职能是由它的性质所决定的，概念是区分事物的本质特征，商业银行的职能是区别于中央银行和其他金融机构的最本质的特征，商业银行的职能主要表现在以下四个方面：3.1 信用中介信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或桥梁，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。3.2 支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能，通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者、支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和货币流通，社会经济活动顺利地运转。3.3 信用创造信用创造职能是在信用中介职能和支付中介职能的基础上产生的，商业银行在吸收存款的基础上，通过贷款业务，把聚集的货币资本贷放出去，使一部分货币退出流通领域，进入生产领域，满足企业生产扩大、经营周转、利润积累等方面的资金需求。同时，商业银行又创造出更多的存款，从而扩大了社会货币资本的总量。商业银行通过信用创造职能，不仅为社会提供了追加的货币资本和货币流通量，而且在货币资本总量中，由于各种存款的存入、提取、结清和同期存款差额等多因素变化，形成在途货币，使分布在各个商业银行的准备金在总量上增加，从而发挥了货币对流通的引导和调节作用。3.4 金融服务随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子联行系统的建立，使现在的商业银行不仅能利用优势为客户提供信用中介服务、支付中介服务、信用创造服务，还运用电子计算机等先进的工具和手段，为客户提供其他多样化的服务，如现金管理、资金清算、咨询评估、资产评估、外汇买卖、金融衍生工具、个人理财、电子商务等。金融服务已成为商业银行的重要服务手段，商业银行在服务中发展，在发展中不断完善服务。 商业银行的经营原则商业银行的经营原则可以概括为“三性”，即盈利性、流动性和安全性。4.1 盈利性商业银行经营活动的最终目标就是获取利润，实现盈利。盈利性是商业银行经营活动的出发点和归宿。它要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。4.2 流动性流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和金融市场融资的能力。流动性体现了银行的清偿能力，是银行稳健经营的重要原则。4.3 安全性安全性是指商业银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。商业银行经营活动的安全性原则，要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，随时应付客户提存，使客户对银行始终保持坚定的信任。 商业银行的发展趋势随着科技的进步和金融市场的发展，商业银行的发展趋势也在不断变化。以下是商业银行发展的一些主要趋势：5.1 数字化转型随着科技的进步，商业银行正在加速数字化转型。通过采用先进的信息技术，银行能够提供更加便捷、高效和安全的金融服务。数字化转型不仅改变了银行的运营方式，也改变了银行与客户的关系，使银行能够更好地满足客户的需求。5.2 综合化经营综合化经营是商业银行未来发展的一个重要趋势。银行通过拓展业务领域，提供一站式的金融服务，满足客户的多元化需求。这不仅可以增加银行的收入来源，也可以提高银行的竞争力。5.3 国际化发展随着全球化的加速，商业银行也在积极推进国际化发展。通过在国际市场上拓展业务，银行可以获取更多的资源，提高自身的竞争力。同时，国际化发展也可以帮助银行分散风险，提高经营的稳定性。5.4 绿色金融绿色金融是商业银行未来的一个重要发展方向。随着全球环境问题的日益严重，绿色金融已经成为银行业的重要议题。通过推动绿色金融的发展，银行可以推动经济的可持续发展，同时也可以开拓新的业务领域。以上是商业银行的一些基本介绍和发展趋势。商业银行在经济发展中扮演着重要的角色，未来随着科技的进步和市场的发展，商业银行的发展前景将更加广阔。